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Como funciona o consórcio?

O consórcio é uma modalidade de compra planejada que reúne pessoas com objetivos semelhantes, como adquirir um imóvel, comprar um veículo, construir, reformar ou ampliar o patrimônio.

Os participantes formam um grupo administrado por uma empresa autorizada a operar no mercado de consórcios. Todos os meses, os integrantes realizam o pagamento das parcelas, contribuindo para a formação de um fundo comum utilizado para disponibilizar as cartas de crédito aos participantes contemplados.

Diferentemente de uma compra imediata, o consórcio exige organização, planejamento e compreensão das regras do grupo.

O que é a carta de crédito?

A carta de crédito corresponde ao valor contratado pelo participante para a aquisição do bem ou serviço previsto no plano.

Em um consórcio imobiliário, por exemplo, a carta poderá ser utilizada, conforme as regras da administradora e do contrato, para a compra de um imóvel residencial ou comercial, aquisição de terreno, construção, reforma ou quitação de financiamento imobiliário.

No consórcio de veículos, o crédito poderá ser utilizado para a aquisição de automóveis e outros veículos contemplados na categoria contratada.

Após a contemplação, a liberação do crédito dependerá do cumprimento das exigências da administradora, da análise cadastral e da apresentação da documentação relacionada ao bem que será adquirido.

Como acontece a contemplação?

A contemplação representa o momento em que o participante passa a ter o direito de utilizar sua carta de crédito, desde que cumpra os procedimentos previstos no contrato.

Ela normalmente pode ocorrer de duas formas:

Sorteio: todos os participantes ativos e adimplentes concorrem conforme as regras do grupo.

Lance: o participante oferece a antecipação de determinado valor ou quantidade de parcelas. Dependendo das regras da administradora, poderão existir modalidades como lance livre, lance fixo e lance embutido.

É importante compreender que não existe garantia de contemplação imediata, salvo em situações formalmente previstas e comprovadas. Por isso, propostas que prometam contemplação em prazo determinado devem ser analisadas com cautela.

O consórcio possui juros?

O consórcio não utiliza os mesmos juros de um financiamento tradicional. Entretanto, isso não significa que não existam custos.

A parcela poderá incluir:

• Fundo comum;
• Taxa de administração;
• Fundo de reserva, quando previsto;
• Seguro, quando contratado;
• Reajustes do crédito e das parcelas, conforme o contrato.

Antes da contratação, o interessado deve analisar o custo total do plano, o prazo, os critérios de reajuste, as condições de contemplação e todas as despesas previstas.

O que acontece depois da contemplação?

Depois de contemplado, o participante não deixa de pagar o consórcio. As parcelas continuam sendo devidas até a quitação integral do plano.

A administradora também poderá solicitar documentos pessoais, comprovação de capacidade financeira, garantias e informações sobre o imóvel ou veículo que será adquirido.

Somente após a aprovação da documentação e do bem escolhido é que o crédito será liberado conforme os procedimentos da administradora.

Para quem o consórcio pode ser indicado?

O consórcio pode ser uma alternativa interessante para quem:

• Não precisa adquirir o bem imediatamente;
• Deseja organizar uma compra futura;
• Busca formar patrimônio de maneira planejada;
• Possui recursos para uma possível estratégia de lance;
• Quer substituir ou ampliar seu patrimônio;
• Pretende adquirir imóveis ou veículos com planejamento financeiro.

Por outro lado, quem precisa do bem com urgência deve analisar outras alternativas, pois não é possível determinar previamente quando ocorrerá a contemplação por sorteio.

Por que o planejamento é importante?

A contratação de um consórcio deve começar pelo objetivo do cliente, e não apenas pelo valor da parcela.

É necessário avaliar o crédito desejado, o prazo, a capacidade mensal de pagamento, os reajustes, a disponibilidade de recursos para lance e o momento em que o bem será necessário.

Uma análise consultiva ajuda a identificar se o consórcio realmente combina com o objetivo, a renda e o planejamento financeiro do interessado.

Conclusão

O consórcio pode ser utilizado para comprar imóveis, adquirir veículos e construir patrimônio, mas deve ser contratado com informação e planejamento.

Antes de tomar uma decisão, leia o contrato, conheça as regras da administradora e solicite uma simulação compatível com sua realidade financeira.

Deseja entender qual plano se encaixa melhor em seu objetivo?

Entre em contato com Genezio Medeiros, corretor de imóveis e consultor de consórcios, pelo WhatsApp (27) 99744-2832, e solicite uma análise personalizada.

Fonte: Genezio Medeiros – Corretor de Imóveis | CRECI 8981-F